co daje osobie lub rodzinie budżet finansowy

Wiele osób nie potrafi jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, dokąd trafiają ich pieniądze – niezależnie od poziomu dochodów, pod koniec miesiąca ulatują bez śladu. Plan finansowy rodziny pomoże kontrolować Twój budżet. Pozwoli również zobaczyć, które pozycje wydatków są najbardziej dochodowe, gdzie można zaoszczędzić i zoptymalizować koszty, jak odłożyć wymaganą kwotę i osiągnąć swój cel finansowy.

Może się wydawać, że planu finansowego rodziny nie da się samodzielnie opanować bez wiedzy finansisty czy księgowego. W rzeczywistości tak nie jest. Ogromna liczba osób bez specjalistycznego wykształcenia wie, jak właściwie zaplanować swoje transakcje pieniężne i wie, dokąd trafiają pieniądze i jak właściwie nimi zarządzać.

Przyjrzyjmy się bliżej, jak stworzyć skuteczny plan dla swojej rodziny i co należy wziąć pod uwagę.

  • 2 Dlaczego rodzina potrzebuje budżetu i po co go planować
  • 3 kwestie do rozważenia podczas planowania budżetu rodzinnego
  • 4 Jak zrobić plan finansowy dla rodziny: instrukcje krok po kroku
  • 4.1 Rachunkowość i analiza wszystkich dochodów i wydatków rodziny
  • 4.2 Formowanie celów finansowych w oparciu o dochód rodziny
  • 4.3 Sporządzenie tabeli dochodów i wydatków rodziny
  • 4.4 Odpowiednie dostosowanie planu
  • 5 Jak uprościć księgowanie dochodów i wydatków rodziny?
  • W rzeczywistości taki plan jest prognozą i planowaniem wszystkich transakcji pieniężnych rodziny w perspektywie długoterminowej. Bierze pod uwagę, jakie dochody otrzymuje Twoja rodzina, ile wydaje każdy członek i na co. Przepisujesz, na co oszczędzasz i ile jest na to potrzebne, a także zastanawiasz się nad możliwym ryzykiem, nieprzewidzianymi wydatkami i innymi niuansami.

    Dlaczego rodzina potrzebuje budżetu i po co go planować

    Uważa się, że takie planowanie pozwala na dobre oszczędności, ale nie jest to jedyny powód. Oczywiście plan finansowy pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze na pochopnych i bezużytecznych zakupach, ale to nie jest jego główny cel.Planowanie finansów rodzinnych daje Ci możliwość pozwolić sobie na dużo więcej za te same pieniądze i osiągnąć swoje cele finansowe.

    Dzięki planowi finansowemu możesz przewidzieć, ile czasu zajmie Ci zaoszczędzenie na nowy samochód, mieszkanie, edukację w innym kraju i nie tylko. Kiedy wiesz, jak zarządzać swoimi finansami i wiesz, ile wydajesz, ile możesz zaoszczędzić, zamieniasz pragnienia w cele z jasno określonym terminem realizacji. Takie podejście jest znacznie bezpieczniejsze niż życie od wypłaty do wypłaty bez zrozumienia, dokąd trafiają pieniądze i dlaczego dzieje się to tak szybko.

    Co wziąć pod uwagę planując budżet rodzinny

    Aby sporządzić właściwy plan swoich przepływów finansowych, musisz wziąć pod uwagę wszystkie możliwe niuanse i okoliczności. Jest ich sporo, a czasem zebranie pieniędzy na tak ceniony cel zajmuje więcej niż rok. Ważne jest, aby zrozumieć, z czym możesz się spotkać i jak uchronić się przed nieprzewidzianymi wydatkami i utratą środków.

    Tworząc budżet rodziny, należy wziąć pod uwagę interesy wszystkich jej członków. W końcu każdy ma swoje zainteresowania, obowiązkowe wydatki i pragnienia. Małe dziecko często potrzebuje nowych ubrań, a Ty potrzebujesz odpoczynku i regeneracji. To samo dotyczy wydatków indywidualnych, takich jak siedzenie w kawiarni, wydatki na hobby, podróże i inne. Konieczne jest uwzględnienie interesów nie tylko tych, którzy przynoszą dochód rodzinie. W ten sposób unikniesz konfliktów finansowych.

    Oprócz pieniędzy, które odkładasz na konkretny cel, warto zadbać o oszczędności na wypadek działania siły wyższej – na przykład, jeśli zostaniesz wyrzucony z pracy lub masz niespodziewane wydatki. Jeśli masz rezerwę pieniędzy na taki przypadek, nie zostaniesz bez pieniędzy, a to nie zmniejszy Twoich planów na przyszłość.

    Najrozsądniej jest przechowywać oszczędności w kilku walutach: na przykład w rublach, dolarach, euro (odpowiednie są również jen japoński, funt brytyjski, frank szwajcarski).

    Możesz zaoszczędzić pieniądze nie tylko w domu w kopercie, warto też skorzystać z innych narzędzi. Możesz skorzystać z konta inwestycyjnego lub lokaty bankowej. Takie instrumenty finansowe wiążą się z własnym ryzykiem, ale jeśli zrozumiesz wszystkie niuanse i mądrze je wykorzystasz, ryzyko to jest zminimalizowane. Dodatkowo inflację można przynajmniej w niewielkim stopniu zneutralizować oprocentowaniem depozytu (choć o realnych zarobkach nie ma mowy, bo oprocentowanie depozytów jest niższe niż stopa inflacji).

    Możesz inwestować w obligacje rządowe pożyczki federalnej – tam oprocentowanie jest zwykle nieco wyższe niż w bankach, ryzyko jest minimalne, a poza tym ci, którzy pracują, mogą oficjalnie otrzymać ulgę podatkową w wysokości 13%. Nie należy ignorować potrąceń podatkowych i zwrotu gotówki.

    Oprócz środków przeznaczonych na siłę wyższą warto zadbać o poduszkę finansową na starość. Przecież wielkość emerytury w naszym kraju niewiele osób pozwala im żyć dla przyjemności po 60-65 latach .. Co miesiąc oszczędzaj pewną kwotę na swoją emeryturę lub załóż na to konto i tam doładuj. Jeszcze lepiej jest zrozumieć narzędzia inwestycyjne i zainwestować te pieniądze w konserwatywne aktywa o niskim ryzyku.

    Inflacja może mieć wpływ na dochód rodziny. Jeśli na początku roku było Cię stać na zakup jednej ilości rzeczy z zyskiem, to do końca roku kupisz sobie mniej za te same pieniądze. Siła nabywcza pieniądza z czasem spada.

    Aby nie wpłynęło to na Twoje oszczędności, podczas tworzenia planu finansowego uwzględnij ewentualną inflację. Więc wzrost ceny nie wpłynie znacząco na twoje plany.

    Ubezpieczenie to coś, na czym ludzie często oszczędzają lub całkowicie ignorują. Zawierają umowę ubezpieczenia głównie w celach turystycznych lub medycznych. Ale niewiele osób przejmuje się możliwą niepełnosprawnością. W końcu wszyscy wierzą, że im się to nie przydarzy. W rezultacie wiele osób musi stawić czoła stratom finansowym i wydatkom, z którymi nie każda rodzina może sobie poradzić bez utraty żywiciela rodziny.

    Aby uchronić się przed takim skutkiem, wykup ubezpieczenie dla wszystkich pracujących członków rodziny w zaufanej firmie.

    Jak zrobić plan finansowy dla rodziny: instrukcje krok po kroku

    Po przeanalizowaniu wszystkich możliwych zagrożeń, sposobów na zwiększenie dochodów i zaoszczędzenie pieniędzy, możesz przystąpić do sporządzenia samego planu.

    Księgowość i analiza wszystkich dochodów i wydatków rodziny

    Regularne wypełnianie tabeli dochodów i wydatków rodziny jest skutecznym sposobem śledzenia przepływów finansowych. Zapisz wszystkie swoje dochody i wydatki, bez wyjątku. W dochodach weź pod uwagę nie tylko swoje wynagrodzenie, ale także inne źródła dochodu, jeśli takie istnieją. Na przykład pracujesz w niepełnym wymiarze godzin w wolnym czasie jako wolny strzelec, wynajmujesz mieszkanie lub sprzęt. To samo dotyczy kosztów. Zapisz nawet najmniejsze wydatki, takie jak opłaty za przejazd lub batonik. Rób to codziennie przez kilka miesięcy.

    Po sporządzeniu takiej tabeli przeanalizuj wszystkie swoje koszty. Określ, jakie kategorie wydatków są wymagane, dla których możesz zmniejszyć budżet lub całkowicie się bez nich obejść. Oblicz, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić po opłaceniu wszystkich pozycji wydatków. Jeśli dochody to za mało i nie można zminimalizować wydatków, rozważ opcje pracy w niepełnym wymiarze godzin – na przykład możesz szybko opanować pożądany zawód online.

    Tworzenie celów finansowych w oparciu o dochód rodziny

    Planowanie nie powiedzie się bez określonych celów. Jeśli oszczędzasz pieniądze, wiesz, dlaczego i po co to robisz. Dlatego ważne jest, aby zdecydować, jakie cele finansowe sobie wyznaczysz, ile pieniędzy jest na to potrzebne i ile czasu zajmie zgromadzenie wymaganej kwoty.

    Twoje cele finansowe mogą być długoterminowe lub krótkoterminowe. Na przykład kupno mieszkania czy edukacja dziecka w przyszłości to cel długoterminowy. To wymaga dużo pieniędzy i czasu. Ale podróż nad morze jest krótkotrwała. Sortuj wszystkie swoje cele według osi czasu i kategorii oraz określ, ile zaoszczędzisz każdego miesiąca na każdym z nich.

    Aby to zrobić, możesz użyć gotówki i zaoszczędzić pieniądze w kopertach lub możesz dokonać wpłaty w banku. Możesz też połączyć te dwa elementy.

    Pamiętaj, że trzymanie dużej kwoty na jednym koncie w jednym banku nie jest bezpieczne. W przypadku bankructwa banku możesz stracić swoje środki, więc bezpieczniej będzie rozdzielać finanse do różnych organizacji bankowych. I nie zapominaj, że kwota ubezpieczenia depozytów w banku wynosi 1,4 miliona rubli.

    Sporządzenie tabeli dochodów i wydatków rodziny

    Po uwzględnieniu wszystkich przepływów finansowych należy przystąpić do sporządzania tabeli dochodów i wydatków rodziny. Rozważ wszystkie niezbędne wydatki na miesiąc. Nie myśl tylko o jednym sposobie oszczędzania pieniędzy. Być może z jakiegoś powodu bardziej opłaca się zaciągnąć pożyczkę lub pożyczyć pieniądze. Nie zapomnij też odłożyć pieniędzy na emeryturę, ubezpieczenie i nieoczekiwane wydatki.

    Poniżej znajduje się prosty przykład planowania finansowego dla rodziny.

    Alexander
    Alexander
    Analityk finansowy 5 lat doświadczenia