I kiedy nie potrafię pożyczkę spłacić?

money

W zależności od momentu uchylenia się od spłaty kredytu banki podejmują następujące działania:

I. Od 10 do 90 dni. Bank powiadomi Cię o zadłużeniu z tytułu bieżących kredytów. Jeśli nie odpowiesz, pracownicy banku spróbują się z Tobą skontaktować w dowolny sposób: telefonicznie, telefonicznie, do domu, służbowo, listownie na e-mail itd.

II. 90 do 120 dni. Jeżeli całkowicie przestałeś się komunikować i nie podejmiesz żadnych działań w celu rozwiązania sytuacji, bank ma prawo jednostronnie wypowiedzieć umowę kredytu. Kierując się Kodeksem Cywilnym Federacji Rosyjskiej, bank przesyła Ci wypowiedzenie umowy z wymogiem wcześniejszej spłaty kapitału i odsetek.

III. Ponad 120 dni. Bank składa pozew do windykacji. W oparciu o praktykę sądową takie sprawy są prawie zawsze rozstrzygane na korzyść banków. Sąd wystawia tytuł egzekucyjny, na podstawie którego Twój dług trafia do komorników, którzy zajmą cały majątek i rachunki. Również na tym etapie komornicy nakładają ograniczenia na wyjazd za granicę na wakacje lub podróż służbową.

Jednocześnie banki żądają spłaty zadłużenia od poręczycieli lub współkredytobiorców. Jeżeli posiadasz konto płacowe lub depozytowe w tym samym banku, w którym została wydana pożyczka, bank ma prawo odpisać środki bez upoważnienia do spłaty zadłużenia. Jest to możliwe, jeśli rachunek bieżący lub karta są wskazane w umowie kredytu z bankiem.

Bank poszedł do sądu, co mam zrobić?

Powiedzmy, że bank poszedł do sądu. Jeżeli kwota Twojego długu nie przekracza 500 000 rubli, bank wystąpi do Sądu Światowego z wnioskiem o nakaz sądowy w celu odzyskania od Ciebie kwoty długu głównego, przepadku, odsetek za korzystanie z funduszy innych osób i kosztów prawnych.

W postępowaniu nakazowym nie odbywają się rozprawy sądowe, Sędzia Pokoju indywidualnie rozpatruje roszczenia banku, aw 99% przypadków wydaje postanowienie zaspokajające roszczenia skarżącego. Nakaz sądowy można bardzo łatwo anulować, ale niewiele osób o tym wie. Wystarczy, że w ciągu 10 dni od daty otrzymania orzeczenia sądowego zgłosisz swoje zastrzeżenia do jego wykonania. Tym samym dłużnik może zyskać kolejny 1 – 1,5 miesiąca.

Kolejnym krokiem jest odwołanie banku do sądu miejskiego / rejonowego w miejscu Twojej rejestracji. Ten sam etap jest dla Ciebie pierwszym, jeśli kwota długu przekracza 500 tysięcy rubli. Próba na tym etapie trwa od 3 do 4 miesięcy. Przy odpowiednim zarządzaniu biznesem proces można opóźnić na korzyść dłużnika o kilka miesięcy. Możesz być zupełnie nieaktywny i wszystko potoczy się bardzo szybko lub możesz uczestniczyć we wszystkich rozprawach sądowych, zbierać bazę dowodową i kilkakrotnie zmniejszać łączną kwotę zadłużenia.

W każdym przypadku musisz:

a) uczestniczyć we wszystkich posiedzeniach sądu (w przeciwnym razie sąd może nałożyć grzywnę za obrazę sądu);

b) przygotować dokumenty potwierdzające pogorszenie kondycji finansowej (zaświadczenie o zarobkach, kopię zeszytu ćwiczeń z notą o zwolnieniu, zaświadczenia lekarskie, jeśli środki finansowe są wydawane na leczenie);

c) skonsultować się z prawnikiem i przygotować swoje stanowisko w sprawie.

Czy można nie spłacić mikropożyczek i uniknąć sądu? Taki zestaw okoliczności jest możliwy, ponieważ każde postępowanie sądowe pociąga za sobą koszty prawne ponoszone przez banki i organizacje mikrofinansowe. Opłacalność zgłoszenia roszczenia jest określana indywidualnie przez banki lub MIF. Niewielkie pożyczki do 50 tysięcy rubli nie nadają się do ściągnięcia. W takim przypadku bankowi bardziej opłaca się zaczekać, aż poprawi się Twoja sytuacja finansowa i będziesz mógł spłacić kredyt.

Bank przekazał windykatorom dług, co dalej?

Jeżeli namowy i żądania banku, działania komorników nie przyniosą rezultatu, organizacje kredytowe, na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, mają prawo przenieść lub sprzedać Twój dług na rzecz organizacji windykacyjnej na podstawie umowy cesji lub pozyskać windykatorów na podstawie umowy agencyjnej. W drugim przypadku zbieracze będą działać jako „bramkarze” w ramach umowy pożyczki.

Pomimo tego, że działalność kolekcjonerów jest ściśle regulowana ustawą federalną nr 230-FZ z 21 stycznia 2016 r., Niektórzy „bramkarze” starają się spłacić zadłużenie wszystkimi możliwymi sposobami, w tym nielegalnymi.

Najczęściej uciekają się do:

– nocne rozmowy i wizyty w domu;

– wyraźne groźby i jawne zastraszanie;

– uszkodzenie mienia;

– dyskredytowanie twojej osobowości w pracy, wśród przyjaciół, na portalach społecznościowych i tak dalej.

Co jeśli kolekcjonerzy są za twoimi drzwiami? Bądź tak zimny, jak to możliwe i nie okazuj strachu. Jeśli otrzymasz połączenie z groźbą, zainstaluj aplikację, która nagrywa rozmowy lub nagrywaj rozmowę na dyktafonie. Rejestruj całonocne wizyty, ale nigdy nie otwieraj drzwi. Po zebraniu bazy dowodowej napisz oświadczenie na policję, Roskomnadzor, FSSP Federacji Rosyjskiej o naruszeniu norm ustawy federalnej nr 230-FZ z dnia 21.01.2016 r., Twoich prawach i uzasadnionych interesach.

Jeśli organizacja windykacyjna jest wystarczająco duża i szanuje swoją reputację, otrzymasz kilka sposobów rozwiązania problemu: refinansowanie, restrukturyzacja zadłużenia, zmiana harmonogramu spłat, zmniejszenie odsetek, zmniejszenie kwoty długu i inne akceptowalne rozwiązania.

A jednak nie mogę już spłacić kredytu. Co powinienem zrobić?

Rzadko planuje się pogorszenie sytuacji finansowej. Statystyki pokazują, że co piąty pożyczkobiorca okazuje się niewypłacalny i zalicza się do kategorii dłużników. Jeśli nie chcesz zepsuć swojej historii kredytowej, skontaktuj się z bankiem, a bank zaproponuje Ci wyjście z tej sytuacji. W przypadku braku możliwości spłaty kredytu możesz:

I. Wszczęcie postępowania upadłościowego dla osoby fizycznej jest właściwie jedynym sposobem umorzenia długu zgodnie z prawem. Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości do sądu polubownego, należy spełnić następujące warunki:

1) dług przekracza 500 tysięcy rubli (jeśli dług jest mniejszy niż 500 tysięcy rubli, można odpisać długi, porozmawiamy o tym w innym artykule);

2) ostatnia rata kredytu została spłacona ponad 3 miesiące temu.

Po wszczęciu postępowania w sprawie niewypłacalności wszystkie pożyczki zostają zamrożone, nie nalicza się odsetek, a postępowanie egzekucyjne zostaje zakończone. Uważa się, że nadszedł moment spełnienia wszystkich Twoich zobowiązań. Przy prawidłowym prowadzeniu sprawy i przestrzeganiu warunków wypracowanych przez praktykę sądową, jesteś zwolniony z wykonywania wszelkich obowiązków.

II. Refinansowanie zadłużenia to tak naprawdę nowa pożyczka na korzystniejszych warunkach w celu spłaty wcześniejszych długów. Schemat ten jest często wykorzystywany do spłaty kilku małych pożyczek kosztem jednego dużego. Pozwala na utrzymanie dobrej historii kredytowej, zmniejsza obciążenia finansowe, ale nie wszystkie banki udzielają kredytów na te cele.

III. Restrukturyzacja zadłużenia to zmiana oprocentowania, harmonogramu spłat oraz wysokości obowiązkowej miesięcznej spłaty. Ta metoda rozwiązania problemu jest najczęściej stosowana w przypadku przejściowych trudności finansowych. To rozwiązanie jest oferowane, jeśli zostałeś przyjęty do wojska, zwolniony, przeniesiony na nowe stanowisko z niższą pensją. Służy również osobom niepełnosprawnym na urlopie macierzyńskim.

Alexander
Alexander
Analityk finansowy 5 lat doświadczenia