pokrótce rola budżetu rodzinnego w życiu rodzinnym

Z wykształcenia jestem ekonomistą, na uczelni wprowadzam studentów w podstawy ekonomii. W tym z takimi pojęciami, jak przychody i wydatki przedsiębiorstwa. Pełna jasność w jasnych, ale dalekich od realnej ekonomii, młodych głowach pojawia się, gdy analizujemy te terminy na codziennych przykładach. Na przykład w rodzinie – to jest to samo przedsiębiorstwo, tylko małe. A budżet rodzinny odgrywa nie mniej ważną rolę niż budżet firmy czy kraju.

Co to jest budżet rodzinny i do czego służy?

Budżet rodzinny to plan dochodów i wydatków rodziny na określony czas (miesiąc lub rok).

Moim zdaniem ważniejsze jest ustalenie pytania, dlaczego należy to przeprowadzić. Spróbujmy podkreślić najważniejsze powody.

Nie znając wszystkich swoich dochodów i wszystkich źródeł finansowania, niemożliwe jest zaplanowanie kosztów i wyznaczenie możliwych do osiągnięcia celów na przyszłość.

Jeśli kiedykolwiek zadawałeś sobie pytanie, gdzie poszły wszystkie pieniądze, to kontrola wydatków pozwoli Ci uzyskać odpowiedź. Często nie zauważamy, jak niewielkie wydatki na słodycze pochłaniają nasz budżet. Ale możesz odmówić im całkowicie bezboleśnie.

Po przejęciu kontroli następnym krokiem jest planowanie. Większość naszych wydatków trwa. Np. Płacenie za benzynę czy przejazdy komunikacją miejską, rachunki za media, kluby i sekcje dziecięce, wycieczki do sklepu itp. Znając wszystkie nadchodzące wydatki w następnym miesiącu, łatwo zaplanować coś poważniejszego.

Dla niektórych to najprzyjemniejszy bonus z prowadzenia rodzinnego budżetu. Na przykład w mojej rodzinie lwią część dochodów przeznacza się na podróże. Bardzo drogie imprezy, nie można obejść się bez oszczędności. Dlatego bardzo ważne jest, aby wiedzieć, ile mogę zaoszczędzić miesięcznie, nie narażając na szwank interesów rodziny. Przeczytaj mój artykuł o sposobach oszczędzania pieniędzy.

Jak dotąd, dla wielu, w tym dla mnie, awaryjne zaopatrzenie na „deszczowy dzień” jest nieosiągalnym marzeniem. Ale trzeba zrozumieć, że ten cel jest jednym z najważniejszych dla rodziny. Zgadzam się, że niewiele osób chce znaleźć się w ubóstwie w przypadku utraty pracy lub niespodziewanych dużych wydatków. W takich przypadkach i potrzebujesz „poduszki bezpieczeństwa”.

Jak często słyszysz od męża, że ​​żona wydaje zbyt dużo pieniędzy na ubrania i kawę z przyjaciółmi? A ze strony żony ciągłe wyrzuty, że mąż pozwala sobie na cotygodniowe wycieczki do baru, kręgle, łowienie ryb itp. Brzmi znajomo? Utrzymanie budżetu rodzinnego pozwoli ci uporządkować dochody i wydatki na półkach, nauczy cię, jak oszczędzać pieniądze i zawsze pozwoli ci mieć pieniądze na to, o co prosi twoja dusza. Nie ma znaczenia, czy to nowa sukienka, czy fantazyjna wędka.

Na samym początku życia rodzinnego nieuchronnie pojawia się pytanie, kto będzie odpowiadał za podział finansów, czy też prościej, kto będzie zarządzał budżetem rodzinnym. I lepiej nie odkładać rozwiązania tego problemu, bo od tego zależy dobrobyt rodziny, nie boję się tego słowa.

Wszystkie pieniądze zarobione przez męża i żonę odkładamy w jednym miejscu, na przykład w kopercie lub pudełku. Każdy członek rodziny ma prawo przyjąć kwotę, której potrzebuje na pilne potrzeby. Z reguły duże zakupy są omawiane na radzie rodzinnej i wspólnie dokonywane.

Należy zauważyć, że dziś zarządzanie takim budżetem stało się bardziej skomplikowane ze względu na powszechne stosowanie kart bankowych. Sam to poczułem, bo budżet mojej rodziny to wspólny portfel. Dlatego teraz jesteśmy zmuszeni przejść na inny typ, który mi się nie podoba.

Opierając się na dotychczasowym wieloletnim (ponad 18-letnim) doświadczeniu w utrzymaniu wspólnego budżetu, opowiem o głównych zasadach, na których się on opiera:

  • wysoki stopień odpowiedzialności obojga małżonków w sprawach wydatków;
  • stała kontrola kosztów, aby nie skończyć z pustą korą … kopertą;
  • atmosferę wzajemnego zrozumienia i życzliwości, kiedy żaden z małżonków nie pozwala sobie wyrzucać drugiemu wysokości zarobków.
  • Jeśli choć jedna z zasad zostanie naruszona, ten rodzaj kontroli finansowej nie jest dla Ciebie.

    Ten rodzaj budżetowania, moim zdaniem, jest najbardziej powszechny wśród osób, które dołączyły do ​​pary, która już jest finansowo. Na przykład ponowne małżeństwo lub małżeństwo na starość. Osobliwością tego typu jest to, że każdy małżonek ma swój własny portfel. Mąż i żona całkowicie kontrolują tylko finanse osobiste. Często małżonkowie nawet nie wiedzą o rzeczywistej wysokości swoich dochodów.

    Jak w tym przypadku rozwiązuje się kwestię płatności, na przykład wspólny wyjazd do restauracji lub wyjazd na wakacje, rachunki za media i alimenty? Z reguły koszty tych pozycji dzieli się na połowę.

  • małżonkowie odpowiadają tylko za swoją część budżetu;
  • zdolność do rozwiązywania ewentualnych konfliktów w opłacaniu wspólnych wydatków;
  • Większa niezależność niż w przypadku wspólnego budżetu w kwestiach kontroli i akumulacji;
  • Większa swoboda działania w sprawach prezentów i niespodzianek dla twojej bratniej duszy.
  • Rodzaj zarządzania budżetem, w którym wszystkie pieniądze są skoncentrowane w rękach jednej osoby. Bierze pełną odpowiedzialność za kontrolę dochodów i wydatków. Ta praktyka jest odpowiednia dla rodzin, w których jeden z małżonków często ulega pokusie spontanicznych zakupów, nie śledzi wydatków i popada w długi.

    Zasady wyłącznej własności i zarządzania pieniędzmi:

  • jeden z małżonków ponosi odpowiedzialność moralną i materialną nie tylko za siebie, ale także za wszystkich członków rodziny;
  • druga zasada wynika z pierwszej, powinna być możliwie jak najbardziej zorganizowana i posiadająca wiedzę finansową;
  • ważne jest, aby zachować równowagę w związku, aby nie przypominać drugiej połowie jej pozycji w rodzinie.
  • Wspólny czy osobny, a może jedyny Rady dotyczące rozwiązania tego problemu mogą tylko zaszkodzić. Odpowiedz w sposób, który jest najlepszy tylko dla Ciebie, a nie dla Twoich doradców.

    W pierwszej części odpowiedziałem na pytanie, dlaczego musisz trzymać budżet rodzinny. A jeśli udało mi się was przekonać o potrzebie jego utrzymania, to teraz jest czas, aby przejść do pytania, jak prawidłowo utrzymywać budżet.

    Przed rozpoczęciem procesu planowania i oszczędzania należy przez kilka miesięcy śledzić wszystkie dochody i wydatki rodziny. Można to zrobić w notatniku, w arkuszu kalkulacyjnym Excel, w specjalnych programach komputerowych lub w aplikacji mobilnej. Poniżej omówimy metody budżetowania. Główne zasady, których należy przestrzegać na tym etapie:

  • codzienny zapis wszystkich wpływów i wydatków;
  • podział kosztów na kategorie i podkategorie;
  • obliczenia na koniec miesiąca dla wszystkich sekcji w celu zidentyfikowania najbardziej kosztownych pozycji;
  • robimy tabelę dochodów, nie zapominamy o rozliczaniu wszystkich źródeł pieniędzy.
  • Jak rozłożyć wydatki i dochody? Na przykład w tabeli podzieliłem wydatki mojej rodziny na kategorie: rachunki za media, edukację, żywność + towary przemysłowe, transport, zdrowie, wypoczynek, odzież, duże zakupy i inne. Każda kategoria ma również podkategorie.

    Jeśli chodzi o dochody – takie kategorie jak zarobki, pomoc rodzicielska, praca w niepełnym wymiarze godzin, odsetki od depozytu itp. Myślę, że zasada jest jasna.

    Po 2-3 miesiącach zbierania danych podstawowych przeanalizuj je. W końcu zebrałeś je za to? Jakie wydatki są obowiązkowe dla Twojej rodziny, a których możesz odmówić na stałe (np. Palenie) lub czasowo (np. Kupując co miesiąc nową bluzkę)?

    Im dokładniej wprowadziłeś poniesione wydatki do tabeli, tym dokładniejsza będzie analiza. Jest to konieczne, abyś mógł ujawnić ukryte rezerwy swojego rodzinnego budżetu. To są punkty wyjścia, od których będziesz budować w następnym kroku.

    Po przeprowadzeniu analizy i zidentyfikowaniu rezerw, musisz określić, co chcesz osiągnąć w najbliższej lub dalszej przyszłości. Cele mogą być bardzo różne. Na przykład:

    Być może najtrudniejszy i najważniejszy etap. Na nim musisz opracować strategię i taktykę utrzymania budżetu rodzinnego, które pomogą ci osiągnąć twoje cele.

    W tym miejscu musisz jasno określić, tak szczegółowo, jak to możliwe, swoje działania. Na przykład jest cel – zaoszczędzić pieniądze na wakacje w wysokości 70000 rubli. Zostało przed nim 7 miesięcy. Oznacza to, że co miesiąc musisz oszczędzać 10000 rubli.

    Nie musisz stawiać nieosiągalnych celów. Kup zaciszną wyspę na oceanie ze średnim miesięcznym dochodem w wysokości 50000 rubli. – raczej nie będziesz w stanie. Ale pojechać tam na wakacje jest całkiem.

    Koledzy z pracy często pytają mnie, jak mogę wyjechać na wakacje za granicę 2 razy w roku z takim samym dochodem jak oni? Nie stać ich na to. Przestałem już im cokolwiek wyjaśniać, nie słyszą i nie chcą słyszeć. I tu odpowiem.

    Tak, uwielbiam podróżować. To jest pasja całego mojego życia, którą zaraziłem całą swoją rodzinę. Dlatego mamy jeden cel na rok – podbić kolejną trasę. Ani ja, ani mój mąż nie mamy drogich samochodów, telefonów, futra i biżuterii. Dla mnie to wszystko jest pustym wyrażeniem. Z każdą zarobioną kwotą oszczędzamy na jedyne, co jest dla nas wartościowe – żywe emocje i wrażenia z wyjazdów, poznania obcej kultury, ludzi, języka. Bardzo pomaga utrzymanie rodzinnego budżetu.

    Jeśli chcesz zwiększyć swoje dochody, ogranicz wydatki. W moim artykule o oszczędnościach bardziej szczegółowo omawiam sposoby obniżenia kosztów.

    Etap 5. Planowanie budżetu rodzinnego na miesiąc.

    Tutaj znowu potrzebujemy tabeli, ale w bardziej skomplikowanej wersji. Dochody i wydatki należy dodatkowo rozbić na kolumny „Plan” i „Rzeczywiste”. Zapamiętaj przykład celu – zgromadzić 70000 rubli. na wakacjach? Wpisujemy nasze składki za 10000 rubli. oraz wszystkie inne obowiązkowe wydatki w kolumnie „Plan”. Zapisujemy rzeczywiste wartości i wyświetlamy odchylenia.

    Pod koniec miesiąca musimy dokonać podsumowania. Porównaj kwoty zgodnie z planem i faktycznie. Na jakich przedmiotach można było zaoszczędzić pieniądze i na których powstały przekroczenia.

    W naszym warunkowym przykładzie pod koniec miesiąca zaoszczędziliśmy 14200 rubli. Ponadto logiczne jest rozwiązanie problemu za pomocą tych „dodatkowych” pieniędzy. Co z nimi zrobić? Każda rodzina decyduje o tym inaczej. Ktoś wyda na zakup niezbędnych (lub nie) rzeczy. Ktoś odłoży go na depozyt. Ktoś pójdzie na spacer po restauracji. W każdym razie wybór należy tylko do Ciebie. Żadna rada nie ma tutaj znaczenia.

    A następnie musisz utworzyć nową tabelę na następny miesiąc. A nasze etapy się powtarzają, z wyjątkiem pierwszego i drugiego. Trzeci etap można również wykluczyć, jeśli cel został wyznaczony na dłuższy okres i nie zostanie osiągnięty w ciągu miesiąca.

    Do tej pory rozmawialiśmy z Tobą o rozliczaniu przychodów i wydatków w formie tabelarycznej. Gdzie i jak tworzyć takie tabele, zostanie omówione w tej sekcji.

    Uruchom notatnik lub notatnik, weź długopis lub ołówek. To jest cały zestaw papeterii do budżetowania. Pod koniec miesiąca będziesz potrzebować kalkulatora. W ten sposób zacząłem prowadzić księgowość domową, więc z własnego doświadczenia opowiem o jej zaletach i wadach.

  • Wolny. Twoje koszty to tylko papier i długopis.
  • Dostępne dla wszystkich członków rodziny. Dzieci lub osoby starsze, które nie potrafią obsługiwać komputera, z łatwością radzą sobie z tabelami na papierze. Na koniec dnia każdy członek rodziny może wpisać swoje koszty w zeszycie.
  • Używaj wszędzie. Możesz przestudiować stół w samochodzie, w autobusie w drodze do pracy, w samolocie, w pociągu, na pikniku. Bez komputera, bez internetu.
  • Wszystkie sumy będą musiały zostać obliczone ręcznie. To trwa bardzo długo.
  • Bardzo łatwo jest przeliczyć się. Ponadto możesz nie znaleźć błędu. Wcisnęliśmy zły numer na kalkulatorze i to wszystko …
  • Na przykład wystarczyło mi tylko na 1 miesiąc takiego budżetowania. Ponieważ szczegółowo odnotowaliśmy wszystkie wydatki, do końca okresu sprawozdawczego napisaliśmy 7 stron A4.

    To jest droga, do której prędzej czy później i tak dotrzesz. W ciągu miesiąca przeniosłem całą rodzinną księgowość do Excela.

  • Ładny projekt. Możesz wyróżnić dochody i wydatki różnymi kolorami, wypełnić całą tabelę lub poszczególne komórki.
  • Automatyczne obliczanie sum. Skonfiguruj wszystkie niezbędne formuły, aby po wprowadzeniu następnej kwoty sumy zostały ponownie obliczone.
  • Analityka graficzna. Program Excel oferuje wiele opcji tworzenia wykresów kołowych i słupkowych. Możesz wizualnie zobaczyć, jakie wydatki w Twoim budżecie mają największy udział, i możesz dokonać korekt na następny miesiąc.
  • Potrzebujesz ogólnie umiejętności obsługi komputera, aw szczególności programu Excel. Może to być niemożliwe dla osób starszych lub osób, które nie mają do czynienia z programami komputerowymi i nie chcą się tego uczyć.
  • Możliwość utrzymania budżetu tylko wtedy, gdy masz dostęp do komputera. Jeśli boisz się zapomnieć o wydatkach poniesionych w ciągu dnia, wygodnie jest je zapisać w notatniku lub telefonie. Wieczorem prześlij wszystkie nagrania na swój komputer.
  • Innym świetnym sposobem zarządzania budżetem są Arkusze Google. Osoby znające Excel nie będą miały trudności ze zrozumieniem tych tabel. Zestaw funkcji i interfejs są bardzo podobne. Ale jest wiele niezaprzeczalnych zalet:

  • wypełniając tabele online, nie musisz niczego zapisywać, wszystko dzieje się automatycznie;
  • w przypadku awarii komputera wszystkie tabele zostaną zapisane i będziesz mieć do nich łatwy dostęp;
  • wszyscy członkowie rodziny mogą brać udział w wypełnianiu tabel z dowolnego urządzenia i w dogodnym dla siebie momencie.
  • Na razie zdecydowałem się pozostać przy tej metodzie. Musimy zdobyć to w swoje ręce i nauczyć członków rodziny, aby każdego dnia brali pod uwagę wydatki i dochody. Za kilka miesięcy przejdę do kolejnej metody – specjalnych programów i aplikacji mobilnych.

    Specjalne programy i aplikacje do prowadzenia ksiąg rodzinnych

    Zbierając materiał do napisania tego artykułu, temat tak mnie porwał, że od razu zapaliłem się, aby utrzymać budżet w specjalnym programie na komputerze oraz w aplikacji mobilnej. I tu czekała mnie niespodzianka. Nie było ich wielu, ale bardzo wielu. Który wybrać? Jak dotąd ten proces jest na etapie testów, ale już podkreśliłem niektóre z głównych zasad:

  • Musi to być program dostosowany zarówno do komputera, jak i do telefonu. W takim przypadku możesz prowadzić księgowość w dowolnym miejscu.
  • Synchronizacja między wersjami komputerowymi i mobilnymi.
  • Darmowe lub shareware. Jeśli nie potrzebujesz wielu funkcji oferowanych przez programistów, przepłacanie nie ma sensu.
  • Nie będę tutaj oceniać programów. Każdy powinien wybrać opcję, która najlepiej odpowiada potrzebom jego rodziny. A jest to możliwe dopiero po przetestowaniu tego lub innego programu przez co najmniej kilka dni.

    Ale opowiem ci o najpopularniejszych programach. Moim zdaniem ważne jest, aby móc korzystać z tego samego programu zarówno na smartfonie, jak i na komputerze (lub tablecie). Zwiększa to mobilność – możesz wypełniać arkusze kalkulacyjne, planować i przeglądać raporty w domu, w samochodzie lub na wakacjach.

    Zobaczmy, co oferują nam programiści:

    1. Alzex Finance (dawniej Personal Finances).

  • synchronizacja między komputerem z systemem Windows a telefonami z systemem Android i iOS;
  • wielowalutowość (wszystkie waluty świata) + metale szlachetne;
  • umiejętność zarządzania budżetem rodzinnym przez kilku członków rodziny;
  • dostępna jest wersja demonstracyjna do zapoznania się z programem;
  • możliwość prowadzenia w trybie offline i synchronizacji z aplikacjami na iPhone’a, Androida, Windowsa;
  • umiejętność zarządzania budżetem rodzinnym przez kilku członków rodziny;
  • przetwarzanie SMS-ów z banków, robienie zdjęć czeków i zapisywanie ich w telefonie;
  • dostępna jest wersja demo i prezentacja dla początkujących;
  • synchronizacja między komputerem z systemem Windows a wersją mobilną (Android i iOS);
  • umiejętność zarządzania budżetem rodzinnym przez kilku członków rodziny;
  • generowanie raportów w postaci tabel i wykresów;
  • synchronizacja między komputerem z systemem Windows a telefonami z systemem Android i iOS;
  • ustalanie dochodów i wydatków, grupowanie według kategorii i podkategorii;
  • tworzenie szablonów dla najczęściej wykonywanych operacji;
  • planowanie przychodów i wydatków za pomocą prognoz i kreatora planowania;
  • umiejętność zarządzania budżetem rodzinnym przez kilku członków rodziny;
  • wykresy do analizy finansowej;
  • działa zarówno na komputerze domowym, jak i na telefonie komórkowym;
  • podział wydatków według kategorii i podkategorii;
  • planowanie, ustalanie i analizowanie dochodów i wydatków w formie wykresów i raportów;
  • dostępność harmonogramu z funkcją przypomnienia.
  • Nie ma potrzeby samodzielnego zestawiania tabel analitycznych, wprowadzania wzorów i budowania wykresów. Deweloperzy już się tym zajęli.
  • Spośród wielu programów możesz wybrać taki, który odpowiada wszystkim parametrom.
  • W wielu popularnych programach niektóre funkcje są dostępne za dodatkową opłatą.
  • Jeśli zgubisz telefon lub zepsujesz komputer, wszystkie dane mogą zostać utracone.
  • Temat poruszony w tym artykule jest bardzo ważny i interesujący. Odkryłem dla siebie wiele nowych rzeczy. Jestem pewien, że przedsiębiorstwo bez odpowiedniego planowania, organizacji, zarządzania i kontroli nie będzie mogło efektywnie funkcjonować. Na początku artykułu dowiedzieliśmy się, że rodzina to mała firma. Dlatego obowiązują w nim te same zasady, co do każdego innego przedsiębiorstwa.

    Nie musisz być ekonomistą ani finansistą, aby nauczyć się zarządzać budżetem rodzinnym. To dość ekscytujące zajęcie, które ma również praktyczne zalety. Poprawiamy wiedzę finansową, uczymy się oszczędzać i oszczędzać. Zgadzam się, że warto codziennie przez kilka minut uporządkować rzeczy w portfelu iw głowie.

    Zapraszam również do zapisywania się na blogowe aktualności, a regularnie będziesz otrzymywać autorskie, przydatne artykuły, w których omówimy zagadnienia, które dotyczą każdego z nas.

    Alexander
    Alexander
    Analityk finansowy 5 lat doświadczenia