spróbuj obliczyć budżet swojej rodziny na miesiąc

Oto wymówki, które często słyszę od ludzi, gdy są pytani, dlaczego nie śledzą swoich finansów osobistych: „To strata czasu, bo ile masz, tyle wydałeś”, „To nudne i czasochłonne” i tym podobne. A co najważniejsze, większość uważa, że ​​ta informacja nic im nie da. Ale ci, którzy już próbowali usystematyzować swój budżet, myślą inaczej. Prosty arkusz kalkulacyjny przychodów i wydatków, któremu przyjrzymy się dzisiaj, nie tylko pomoże Ci zobaczyć prawdziwy obraz Twoich finansów, ale także pomoże znaleźć ukryte rezerwy i otworzy nowe możliwości.

W tym artykule postaram się rozwiać mit, że planowanie i księgowość to proces marnotrawny i czasochłonny. Codziennie taka praca zajmuje mi 1 – 2 minuty. Trochę więcej pod koniec miesiąca, kiedy trzeba przeanalizować wyniki i nakreślić plan na kolejny okres. Moje wieloletnie doświadczenie oraz doświadczenie moich przyjaciół pokazują, że korzyści płynące ze stołu są nieporównywalnie większe niż czas spędzony na jego kompilacji.

Co to za tabela i dlaczego warto ją zachować

Tabelę dochodów i wydatków uważam za obowiązkowy element utrzymania budżetu rodzinnego. To dokument, który odzwierciedla całe życie finansowe rodziny. Kiedy masz przed oczami wyraźny obraz tego, co zarobiłeś i gdzie je wydałeś, to nie ma pytań o przepływ pieniędzy przez palce, dziurę w kieszeni i niemożność zabrania dzieci nad morze.

Nieważne, co myślisz o pieniądzach, są one w twoim życiu i mam nadzieję, że zawsze tak będzie. Jeśli ich nie kontrolujesz, to oni kontrolują Ciebie. Czy jesteś zadowolony z tej sytuacji? Nie mam, więc od pierwszego dochodu wiedziałem, ile otrzymałem i co wydałem.

Wiele osób mówi mi, że nie da się żyć w takim reżimie, kiedy wszystko kontroluje się i liczy. Powinieneś cieszyć się każdą minutą tu i teraz i nie myśleć o pieniądzach. A kto powiedział, że nie lubię? Jestem przeciwny totalnej ekonomii i odrzuceniu małych i dużych radości życia. Ale to nie pożyczki bankowe pomagają mi je zdobyć, ale proste planowanie finansowe.

Dzięki kontroli finansowej moją rodzinę stać na więcej niż rodziny o takich samych dochodach, ale chaos w portfelu i głowie. Nie mamy emocjonalnych i spontanicznych zakupów, żadnych długów. Ale jest kapitał na „deszczowy dzień”, długoterminowe inwestycje, pieniądze na rozrywkę, wakacje i edukację dzieci.

Oczywiście, jeśli będziesz równomiernie siedzieć na tyłku i codziennie wypełniać talerz, nic nie spadnie z nieba. Liczby pomagają sprawdzić, czy w Twoim portfelu są „czarne” dziury, w których znikają wszystkie pieniądze, oszczędzając opcje. A co najważniejsze, moim zdaniem, zmieniają sposób myślenia, gdy pojawia się chęć zmiany obecnego stanu rzeczy: zwiększenia przychodów i optymalizacji wydatków.

Wiem, że rodziny mają różne podejście do pieniędzy i ich księgowości. U niektórych jedna osoba kontroluje wszystko (z reguły ta, która zarabia najwięcej) i wydaje wymagane kwoty na wydatki. W takim przypadku wygodniej jest sporządzić dla niego stół, ponieważ często druga połowa nie zna prawdziwej sytuacji finansowej.

W innych budżet jest wspólny, kiedy cały dochód trafia do „skarbu”, a miesięczne wydatki omawiane są na radzie rodzinnej. W żadnym wypadku nie mówimy o bieżących obowiązkowych wydatkach. Na przykład płacenie za media lub transport publiczny, zakup artykułów spożywczych lub benzyny do samochodu rodzinnego. Mowa tutaj o dużym koszcie, który może znacząco wpłynąć na sytuację finansową rodziny w tym miesiącu czy roku.

Na przykład nasza rodzina zawsze dyskutuje o zakupie sprzętu AGD, gadżetów mobilnych, zbliżających się wakacjach lub kosztach edukacji i rozrywki dzieci, napraw domowych itp.

W takiej sytuacji każdy członek rodziny może śledzić stan finansów. Niestety bez wzajemnego zaufania i porozumienia proces będzie trudny. Znam przypadki, w których mąż kategorycznie odmówił żonie poinformowania żony o swoich kosztach, ponieważ uważał, że narusza to jego niezależność i ogólnie poniżej jego godności. Oczywiste jest, że jest mało prawdopodobne, aby w tej sytuacji udało się uzyskać obiektywny budżet rodzinny.

I znam sytuację, w której żona musiała uzyskać od męża niezbędne informacje, prawdę i fałsz. Pod koniec miesiąca pokazała mu wyniki. Był zszokowany, że około 50 tysięcy rubli wydano na zakupy, które wcale nie były obowiązkowe dla rodziny. A w następnym miesiącu wraz z żoną zidentyfikował główne pozycje wydatków i wymagane kwoty, samodzielnie wprowadził wszystkie wydatki do tabeli, starając się nie wykraczać poza plan. Już samo to pozwoliło zaoszczędzić te same 50 tysięcy rubli i odłożyć je na zbliżający się remont kuchni.

Istnieje kilka sposobów na prowadzenie tabeli do rejestrowania przychodów i wydatków:

  • w zeszycie lub notatniku za pomocą długopisu i kalkulatora;
  • w arkuszach kalkulacyjnych Excel lub Arkuszach Google;
  • w programach komputerowych i aplikacjach mobilnych do utrzymania domowego budżetu.
  • Wybierz dowolną, ale przestrzegaj głównych zasad. Otrzymasz wtedy prawdziwy budżet domowy, który pozwoli Ci prawidłowo zaplanować i rozdzielić. A to już droga do sporządzenia pełnoprawnego osobistego planu finansowego, w którym jest miejsce na realizację celów krótko- i długoterminowych.

  • Prawidłowość. Najlepszym rozwiązaniem jest codzienne deponowanie wszystkiego, co przychodzi i wychodzi z portfela rodzinnego. Nigdy nie zapamiętuj. Zapomnij o tym. Jeśli płacisz kartami bankowymi, to na koniec dnia wprowadź kwoty z historii transakcji. Jeśli korzystasz z gotówki, zapisuj rachunki lub zapisuj wydatki gdzieś w telefonie (na przykład w notatkach).
  • Cierpliwość. Pierwszy miesiąc może być ciężki i chcesz rzucić palenie. Tak było u mnie i niestety przestałem utrzymywać stół. Zrobiłem to ręcznie i po prostu nie miałem cierpliwości, aby zapisać liczby w notatniku, a następnie je policzyć. Następnie przygotowałem dla siebie arkusz kalkulacyjny i zautomatyzowałem proces. Używam go już od kilku lat. Wieczorem zajmuje to 1-2 minuty. Poniżej podam tę opcję jako przykład.
  • Ochrona wszystkich członków rodziny. To warunek wstępny. Mąż (żona), dzieci, babcia (dziadek) i inni członkowie gospodarstwa domowego muszą codziennie zgłaszać Ci swoje dochody i wydatki. Lepiej nie pozwalać każdemu wpisywać własnych liczb do tabeli. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że któryś z nich się pomyli, a obraz będzie zniekształcony. Być może dla niektórych rodzin ta zasada będzie najtrudniejsza. Będziemy musieli pracować ze wszystkimi i rozwijać ten zdrowy nawyk.
  • Wspólne omówienie wyników i planów na kolejny miesiąc. Zebranie rodziny może być bardzo ekscytujące i prawdziwe. Na przykład moja najmłodsza córka z góry szuka argumentów, dlaczego mam planować kupić jej nowy strój, a najstarsza przekonuje ją, że nawet tego nie założy, bo to już wyszło z mody.
  • Główne etapy tworzenia tabeli wynikają z zasad. Pokażę na przykładzie mojej elektronicznej wersji księgowości domowej, którą wykonuję w Arkuszach Google. Ale to samo można zrobić ręcznie na papierze, śledząc moją próbkę w notatniku lub w programie Excel, tworząc podobną tabelę.

    Oto prosty schemat utrzymania budżetu rodzinnego.

    Jeśli najpierw zacząłeś budżetować, to pierwsze 1-2 miesiące (mi wystarczył) przychody i wydatki najlepiej rozłożyć na każdy dzień. Możesz już na tym etapie od razu tworzyć kategorie lub zrobić to w następnym miesiącu. Dla każdej rodziny będą inne. Na przykład w mojej wersji koszty są podzielone na:

  • obowiązkowe (rachunki za media, sieć komórkowa + Internet, edukacja, żywność, towary przemysłowe, transport, zdrowie + uroda);
  • opcjonalnie (rozrywka, odzież / obuwie, duże zakupy, dom, ogród i ogródek warzywny);
  • nieprzewidziane wydatki – 10% wszystkich wydatków.
  • Pamiętaj, aby dodać kolumnę „Na początku miesiąca”. To jest to, co zostało w Twoim portfelu lub kartach bankowych. Pieniądze te zostaną wydane w pierwszych dniach miesiąca, aż do otrzymania kolejnego dochodu.

    Spójrz na fragment tabeli dla każdego dnia miesiąca. Pełną wersję można pobrać z linku. Aby nie zniknął, pobierz arkusz kalkulacyjny na Dysk Google. Aby to zrobić, wybierz z menu „Plik” – „Utwórz kopię”.

    Etap 2. Analiza po 1 – 2 miesiącach budżetowania.

    Na tym etapie tabela się zmienia. Znasz już swoje główne pozycje dochodów i wydatków, przybliżone kwoty dla każdego z nich. Czas przeanalizować wyniki. Jeśli pod koniec miesiąca uzyskasz oszczędności, Twój budżet jest w porządku. Jeśli dojdzie do przekroczenia, pilna potrzeba poszukiwania przyczyny i opracowania planu usunięcia dziur. Każdy sam decyduje, jakie wydatki można całkowicie zrezygnować, co robić rzadziej, gdzie i jak kupować taniej itp. Twoim zadaniem przy rozdzielaniu pieniędzy jest nie tylko przejście do zera, gdy dochód = wydatki, ale także uzyskanie cennych Oszczędności.

    Na tym etapie zrobiłem stół inaczej. Pojawiły się kolumny „Plan”, „Fakt” i „Odchylenie”. Procedura napełniania jest następująca:

  • Na początku miesiąca liczby wpisuję w kolumnie „Saldo na początku miesiąca”. Powinna być równa kwocie z komórki „Oszczędności / Kredyty w rachunku bieżącym” z poprzedniego miesiąca lub gotówki w portfelu na karcie bankowej. Kwota jest taka sama, zarówno faktycznie, jak i zgodnie z planem.
  • Następnie wypełnij kolumnę „Plan” na podstawie analizy danych z poprzednich okresów i Twoich planów na ten miesiąc. Na przykład w listopadzie musieliśmy zapłacić podatek od nieruchomości, więc z góry zaplanowałem tę kwotę.
  • Kolumna „Fakt” jest wypełniana przez cały miesiąc. Codziennie w komórce odpowiedniego artykułu po prostu wpisuję niezbędne liczby. Aby zostały zsumowane automatycznie, konieczne jest przedstawienie ich w postaci wzoru.
  • Na przykład w artykule „Główna opłata. opłata ”najpierw otrzymałem zaliczkę w wysokości 6000 rubli, a następnie kwotę główną w wysokości 18 000 rubli. Wtedy wpis w komórce D6 będzie wyglądał następująco: = (6 000 + 18 000). Ale w samej komórce od razu zobaczysz kwotę 24 000. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie nie 2 razy w miesiącu, ale częściej, po prostu przesuń mysz nad komórką i kontynuuj dodawanie liczb w formule, która pojawia się w nawiasach. Kwota jest obliczana automatycznie.

    Możesz nadal zachować tabelę rysowaną dla każdego dnia, dodając kolumny „Plan”, „Rzeczywiste” i „Odchylenie”. Podam linki do obu opcji. Pierwsza jest wygodna, ponieważ możesz napisać komentarz do każdego numeru, klikając odpowiedni przycisk w menu.

  • Pobierz tutaj przykładową tabelę rozliczeń na każdy dzień.
  • Etap 4. Kontynuacja budżetu rodzinnego.

    Każdego miesiąca dodaję nowy arkusz do tabeli. Kliknij „+” w lewym dolnym rogu. Pod koniec roku możesz podsumować i wypełnić roczną tabelę raportowania.

    Zaawansowani użytkownicy tworzą diagramy, obliczają procentowy udział każdego artykułu w budżecie rodzinnym.

    Osobno chciałbym zająć się artykułem „Akumulacja”. Uważam, że każda rodzina musi to mieć. Przekazuję na to pieniądze nie pod koniec miesiąca, kiedy wszystko już zostało wydane, ale od pierwszych dochodów w bieżącym okresie. Sam musisz określić, ile zamienisz na oszczędności. Doradcy finansowi zalecają co najmniej 10% miesięcznego dochodu. Najważniejsze jest to, że należy to robić regularnie i przed bieżącymi wydatkami.

    Często jestem zapewniany, że po prostu nie mają tyle, ile mogliby odłożyć na oszczędności. Jestem pewien, że tak. Wyobraź sobie sytuację, w której w następnym miesiącu Twoje rachunki za media wzrosną o 10%. Nie przyniesiesz tego? Zostań i dowiedz się, gdzie zaoszczędzić pieniądze na opłacenie mieszkania. Dlaczego więc znajdujesz 10% dla państwa, a nie dla siebie?

    Jeśli nie podobają Ci się moje arkusze kalkulacyjne, możesz pobrać gotowe szablony z Excela lub Dokumentów Google. Użyłem Google. Wybrano zakładkę „Plik” – „Nowy” – „Utwórz dokument z szablonu”. Znalazłem na przykład „Budżet miesięczny” i „Roczny budżet rodzinny”.

    Podsumowując, chcę zapytać Cię tylko o jedno – zacznij rejestrować swoje dochody i wydatki już teraz. Niech to będzie 1000 rubli. na miesiąc. Zapewniam, że to dopiero początek. Wtedy zdasz sobie sprawę, że możesz więcej zaoszczędzić. A potem w głowie zaczną pojawiać się pomysły, jak zwiększyć swoje dochody.

    Po prostu przeszedłem przez to sam. Mój przykład z pensją 24 000 rubli. To prawdziwy przykład. Taki dochód od nauczyciela na regionalnej uczelni, czyli to, czym jestem. Zgadzam się, że nie jest to kwota, którą można odłożyć na wygodną emeryturę. Dlatego kilka lat temu znalazłem dodatkowe źródło dochodu. Jeśli nie usiądziesz na kanapie przed telewizorem, będziesz mieć również myślenie o inwestorze i osobie bogatej.

    Wszystkim serdecznie życzę powodzenia i niezależności finansowej.

    Alexander
    Alexander
    Analityk finansowy 5 lat doświadczenia