zalety i wady pożyczki w organizacji mikrofinansowej

Potrzeba pożyczonych pieniędzy może mieć różne przyczyny. Ich zawartość będzie w dużej mierze zależała od:

Na przykład, aby uzyskać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub otrzymać dużą sumę pieniędzy na rozwój biznesu, rozwiązanie ważnych problemów życiowych, będziesz musiał skontaktować się z bankiem lub inną dużą organizacją kredytową.

Z drugiej strony, aby uzyskać niewielką kwotę, którą pożyczkobiorca planuje przeznaczyć na drobne wydatki domowe, zakup żywności, odzieży, biletów lotniczych, na przygotowanie dziecka do szkoły, bardziej celowe wydaje się złożenie wniosku do organizacji udzielającej mikrokredytów.

Tradycyjnym sposobem uzyskania pożyczonych środków jest kontakt z bankiem.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami o pożyczkę mogą ubiegać się obywatele, którzy osiągnęli pełnoletniość. Należy jednak zauważyć, że banki niechętnie udzielają kredytów osobom w wieku 18 lat i innym osobom poniżej 25 roku życia. Dzieje się tak z kilku powodów.

Po pierwsze, w okresie dorosłości w większości przypadków obywatel nie jest podmiotem historii kredytowej, to znaczy nie korzystał z pożyczonych środków, w wyniku czego w CRI (biurze kredytowym) nie ma informacji o nim, co nie pozwala instytucji kredytowej na ocenę zachowania kredytobiorcy, na sformułowanie pomysłu o jego dyscyplinie finansowej itp.

Po drugie, w profesjonalnym środowisku bankowym panuje niewypowiedziana postawa, zgodnie z którą młodzi ludzie w wieku 18-19 lat i dziewczęta w wieku 18-19 lat nie są uważani za niezależnych uczestników stosunków pieniężnych, ale za nieodłączną część swoich rodziców, rodzin, kosztem życia i życia które są adresowane w trudnych sytuacjach. W takim przypadku poręczycielem może być jedno z rodziców lub krewnych, co pod warunkiem posiadania przez poręczyciela pozytywnej historii kredytowej znacznie zwiększa szanse na akceptację wniosku kredytowego.

Należy zauważyć, że banki są bardziej nastawione na młodych kredytobiorców obciążonych więzami rodzinnymi czy nawet dziećmi. Faktem jest, że np. Kredyt hipoteczny dla takiej pary będzie dotowany przez państwo, co znacznie zmniejszy obciążenie pożyczkobiorców, zwiększając tym samym prawdopodobieństwo ich nienagannej dyscypliny finansowej. W tym względzie warto zaznaczyć, że udzielanie kredytu hipotecznego małżeństwu w dzisiejszych czasach odbywa się tylko w taki sposób, że jeden z małżonków jest współkredytobiorcą, a drugi pełnoprawnym odbiorcą kredytu.

Istnieje również możliwość uzyskania kredytu zabezpieczonego nieruchomością lub udziałem, jednak 18-latkowie nie powinni liczyć na otrzymanie kredytu nawet przy takim warunku.

Dostarczenie dokumentów i sposób otrzymania środków

Podczas kontaktu z bankiem udostępniany jest następujący pakiet dokumentów:

  • potwierdzenie zatrudnienia (dostarczenie kopii umowy o pracę);
  • potwierdzenie dochodów (zaświadczenie o ustalonym formularzu 2-NDFL lub dokument w formie dostarczonej przez bank);
  • inne dokumenty, w tym NIP, SNILS, w niektórych przypadkach dokumenty dotyczące edukacji, małżeństwa i rozwodu, dzieci itp.
  • Obecnie większość banków zapewnia możliwość wysłania wniosku o pożyczkę przez internet. Przy podejmowaniu pozytywnej decyzji w większości przypadków wymagana będzie wizyta osobista w banku w celu zawarcia umowy, otrzymania środków itp. Szereg banków działa całkowicie online i dostarcza umowę o podpisanie i produkty bankowe do domu lub na wybrany przez pożyczkobiorcę adres.

    W zależności od wybranego produktu kredytowego i wymaganej kwoty, bank rozpatruje otrzymany wniosek średnio w okresie do 3 dni. W trakcie rozważania pracownik banku kontaktuje się z potencjalnym klientem w celu wyjaśnienia punktów, które są istotne przy podejmowaniu decyzji.

    Warto powtórzyć: głównymi czynnikami branymi pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu bankowego jest historia kredytowa i zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy.

    Tak czy inaczej, obecnie uzyskanie produktów bankowości kredytowej jest nadal niedostępne dla znacznej części populacji, co w dużej mierze determinuje wzrost zainteresowania instytucjami mikrofinansowymi.

    Organizacje mikrokredytowe (mikrofinansowe): zalety i wady

    Organizacje mikrofinansowe w większości przypadków koncentrują się na wydawaniu niewielkich kwot. W niedawnej przeszłości limit kredytowy dla większości MFO wynosił 30 000 rubli. W świetle zwiększonej zmienności rubla wiele poważnych MIF podniosło górną granicę do 70 000 – 100 000, ale kwoty te są częściej dostępne dla stałych klientów.

    Nowi klienci MFO mogą być zmuszeni do zwrócenia uwagi na nieoprocentowane pożyczki udzielane jako bodziec do kontaktu z organizacją, czyli w celach reklamowych.

    Należy zauważyć, że takie pożyczki muszą być spłacane w terminie, ponieważ w przypadku opóźnienia zostaną na nie nałożone realne kary i grzywny.

    Maksymalna kwota pierwszej pożyczki w większości przypadków nie przekracza 10000-15000 rubli.

    Spośród wszystkich MFO, którzy udzielają pierwszej pożyczki bezpłatnie (bez odsetek), warto podkreślić:

    Zalety kontaktu z organizacjami mikrofinansowymi są następujące:

  • wysoki udział akceptacji (decyzja nie jest uzależniona w 100% od historii kredytowej, brane są również pod uwagę inne istotne czynniki);
  • pewna możliwość otrzymania środków przez osoby oficjalnie bezrobotne;
  • możliwość otrzymywania środków na kartę bankową, konto lub do portfela internetowego całkowicie online i bez wychodzenia z domu.
  • Spośród wszystkich MIF, które udzielają pożyczek wyłącznie online, za najlepsze uznawane są:

    Inną ważną funkcją pełnioną przez organizacje zajmujące się mikrokredytami i mikrofinansami jest poprawa historii kredytowej pożyczkobiorcy. Robią to uczciwe i zorientowane na klienta MIF. To właśnie udzielenie mikrokredytów i ich terminowa spłata mogą poprawić zniszczoną historię kredytową, co dodatkowo przyczyni się do wzrostu prawdopodobieństwa podjęcia przez bank pozytywnej decyzji w sprawie wniosku takiego kredytobiorcy o kredyt lub hipotekę.

    Główną wadą kontaktu z organizacjami mikrofinansowymi jest wysokie oprocentowanie oferowanych produktów pożyczkowych. W zależności od konkretnej organizacji całkowity koszt korzystania z pożyczki może wynosić od 200% do 600-700% w skali roku. I choć w przypadku otrzymania 10 000 – 20 000 rubli nadpłata rzeczowa nie będzie aż tak duża, to warto na to zwrócić uwagę. Zaporowo wysokie oprocentowanie może poważnie wpłynąć w przypadku opóźnień i niemożności terminowej spłaty zadłużenia.

    Ponadto poważne spory z organizacjami zajmującymi się mikrofinansowaniem są trudne do rozwiązania w drodze odwołania do sądu. Faktem jest, że ze względu na wysokie dzienne odsetki, aw przypadku zwłoki także grzywny i kary, do czasu rozpoczęcia rozpoznania sprawy przez sąd pożyczkobiorca będzie już zobowiązany do zapłaty dość dużej kwoty.

    Pod względem leksykalnym pojęcie „kredytu” opiera się na pojęciu „credo”, czyli wiary. Zatem to właśnie wiara w zdolność kredytobiorcy i chęć spłaty zadłużenia w terminie determinuje pozytywną lub negatywną decyzję instytucji kredytowej. W przypadku podjęcia pozytywnej decyzji dalsze działania pożyczkobiorcy będą miały istotny wpływ zarówno na relację wynikającą z konkretnej umowy pożyczki, jak i na możliwość uzyskania pożyczki w przyszłości.

    Terminowe dokonywanie płatności interwałowych w pewnym stopniu uchroni przed wystąpieniem sytuacji krytycznych: nawet w przypadku braku spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem spłaty banki chętniej spotykają się (na przykład wyrażają zgodę na restrukturyzację zadłużenia lub odroczoną spłatę) z kredytobiorcami, którzy w przeszłości okazali się nienaganni i odpowiedzialni klientów tej instytucji kredytowej. Dodatkowo zwiększy szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości, zarówno w tym banku, jak iw każdym innym.

    Aby uniknąć powstania odpowiedzialności wynikającej z przepisów prawa, warto poprawnie wypełnić wszystkie formularze wymagane do uzyskania kredytu, a mianowicie:

  • Wskaż prawdziwe, ważne numery kontaktowe do komunikacji.
  • Prześlij prawdziwe informacje o dochodach i zobowiązaniach kredytowych.
  • Wypełnij wszystkie pozostałe formularze tylko prawidłowymi danymi.
  • Przestrzegając tych zasad nie tylko zabezpieczysz się na wypadek krytycznej sytuacji i rozważysz spór z bankiem na drodze sądowej, ale także znacząco zwiększysz szanse na podjęcie pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu.

    Jeśli więc istnieje potrzeba pożyczonych środków, warto postępować w następujący sposób:

  • określić wymaganą kwotę środków;
  • wybierz sposób otrzymywania środków;
  • Warto również zauważyć, że wielu ekspertów zaleca pożyczkobiorcom dokonanie pierwszej płatności bezpośrednio po otrzymaniu kwoty: oprócz niezbędnej spłaty pierwszej raty interwałowej zmniejszy to chęć marnowania pieniędzy, które w przyszłości i tak będą musiały zostać zwrócone.

    Alexander
    Alexander
    Analityk finansowy 5 lat doświadczenia