zalety uzyskania kredytu w banku

Teraz pytanie o wady i zalety kredytu konsumenckiego niepokoi wielu. W naszym kraju przez długi czas nie akceptowano zaciągania kredytów w bankach, ale sytuacja się zmieniła. Teraz zarówno przedsiębiorstwo, jak i zwykły obywatel mogą wziąć pieniądze na zakup niezbędnej rzeczy, mieszkania, samochodu, rozpocząć działalność gospodarczą lub rozbudować już utworzoną. Z kolei organizacje finansowe chętnie oferują pożyczone środki, dzięki czemu łatwo reklamują swoje usługi. Jednak przed podjęciem tak ważnej decyzji należy rozważyć wszystkie strony.

W zależności od rodzaju pożyczki, okresu na jaki jest zaciągany, wypłacalności obywatela lub przedsiębiorstwa, sytuacji w kraju, pożyczki mają pewne zalety i wady. Zacznijmy od spojrzenia na główne korzyści.

  • Możliwość zakupu produktu lub otrzymania usługi w momencie, gdy dana osoba tego potrzebuje i zapłacenia za nie później, co jest dobrą alternatywą dla prostej kumulacji, ponieważ nie będzie czynnika czasu.
  • Bank jest poważną instytucją państwową, w pełni przestrzegającą prawa, więc nie ma co martwić się o przejrzystość i rzetelność transakcji. Jedyną rzeczą jest to, że musisz uważnie przeczytać umowę i od razu omówić wszystkie niezrozumiałe punkty i wyjaśnić główne punkty.
  • Stałe i niskie oprocentowanie w porównaniu do innych organizacji, które oferują pożyczki.
  • Przystępne cenowo dla praktycznie każdego poziomu dochodów.
  • Możliwość pobierania pieniędzy na dowolny okres i spłaty przed terminem, jeśli istnieje chęć i okazja.
  • Biorąc pod uwagę zalety i wady pożyczek dla obywateli, niewielka lista dokumentów jest dobrym atutem.
  • Różnorodne pożyczki na dowolny cel i czas. Z roku na rok banki oferują coraz ciekawsze opcje, dlatego trzeba wypracować dobrą CI, aby móc otrzymywać korzystne oferty.
  • Możliwość wzięcia pieniędzy na inwestycje i rozwój organizacji, co pozwala na rozszerzenie działalności i obniżenie podatków, gdyż pożyczka stanie się częścią kosztów produkcji.
  • Obecność płatności bezgotówkowych, która umożliwia dokonanie płatności przelewem elektronicznym w dowolnym momencie.
  • Zwracając uwagę na zalety i wady kredytów bankowych, można wskazać na pojawienie się systemu bardziej kompetentnego planowania wydatków i przepływów pieniężnych, zarówno dla osoby fizycznej, jak i przedsiębiorstwa.
  • Podwyższona inflacja wpłynie negatywnie na akumulację środków, a płatność będzie łatwiejsza.
  • Bez względu na to, jak atrakcyjny jest pomysł wykorzystania pożyczonych środków, nie można pominąć negatywnych aspektów:

  • Wysokie oprocentowanie. Chociaż nie jest tak duży jak firm oferujących szybkie pieniądze, nadal jest zawyżony. Dlatego przy zwracaniu gotówki może wystąpić duża nadpłata.
  • Obecność zastawów i poręczycieli, co obciąża zarówno odbiorcę, jak i osoby trzecie.
  • Wśród zalet i wad kredytowania można wyróżnić taki negatywny punkt, jak istnienie harmonogramu spłat, którego w żadnych okolicznościach nie należy naruszać. W przeciwnym razie mogą nastąpić kary.
  • W przypadku zaciągnięcia pożyczki celowej można ją wydać tylko na określoną rzecz lub usługę.
  • Każdy bank ma szereg płatnych usług, które można przeoczyć i przeoczyć przy podpisywaniu umowy.
  • Biorąc pożyczone środki przez długi czas, obywatele często narażeni są na ryzyko otrzymania jednej kwoty i zapłacenia znacznie wyższego, nawet biorąc pod uwagę odsetki.
  • Żądanie zabezpieczenia od pożyczkobiorcy lub angażowanie osób trzecich do poręczenia, które nie zawsze może zostać znalezione. Należy zaznaczyć, że zastawionym majątkiem nie można rozporządzać w całości do końca okresu spłaty kredytu lub tylko za zgodą organizacji, aw przypadku braku zwrotu nieruchomość może zostać przekazana innej osobie za pośrednictwem sądu. Można również wziąć fundusze na ubezpieczenie, co zwiększa koszty obywatela.
  • Jeśli weźmiesz pod uwagę wszystkie zalety i wady uzyskania kredytu w banku, to negatywne aspekty mocno obciążają pożyczkobiorcę, dlatego przed podjęciem ważnej decyzji musisz zważyć wszystko i dokładnie ocenić swoje mocne strony i możliwości.

    W firmie mogą pojawić się sytuacje, gdy potrzebne będą pożyczone środki. Nie jest to zaskakujące, ponieważ około 50% wszystkich środków bankowych trafia do firm. Jeśli zwykły obywatel może zaoszczędzić pieniądze na własne cele, firma potrzebuje dużej kwoty w krótkim czasie, a każde opóźnienie może negatywnie wpłynąć na jej działalność. Dlatego wszystkie negatywne aspekty są wygładzane dzięki możliwości szybkiego rozwiązania powstałego problemu. Jeśli poprawnie obliczysz wszystkie płatności i oszacujesz zwrot z inwestycji, przedsiębiorca może wybrać bardziej opłacalną pożyczkę.

    Oprócz pozytywnych aspektów takiej pożyczki są też aspekty negatywne:

  • Zmiany sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. W związku z otrzymaniem pożyczki zmienia się szereg wskaźników, co niekorzystnie wpływa na raportowanie firmy.
  • Aby go otrzymać, potrzebny jest zastaw, więc firma będzie musiała zastawić część majątku, którym nie może rozporządzać.
  • Istnieje możliwość odmowy wydania, dlatego przed złożeniem wniosku należy uporządkować dział księgowości i uzasadnić cele powstania potrzeby otrzymania środków.
  • Dla nowych klientów nie zawsze dostępne są preferencyjne warunki i oferty specjalne, więc oprocentowanie może być wysokie.
  • Oczywiście firmie bardziej opłaca się rozwijać biznes z własnych środków, aby nie polegać na okolicznościach i nie obciążać firmy długiem. Wszelkie pieniądze otrzymane w formie długu muszą zostać zwrócone, a odsetki zapłacone, ale w wielu sytuacjach pożyczka to jedyny sposób na pomoc biznesowi.

    Oprócz oficjalnych instytucji rządowych w ciągu ostatnich 10 lat na rynku pojawiły się setki organizacji mikrofinansowych, które oferują również usługi pożyczkowe.

  • Mały pakiet wymaganych dokumentów. Rzeczywiście, w porównaniu z bankiem, mikrokredyty często wymagają jedynie oryginalnego paszportu.
  • Minimalne wymagania wobec pożyczkobiorcy. W takim przypadku zarówno obywatele, jak i przedsiębiorstwa nie są proszeni o zaświadczenie o dochodach, nie proszą o nieruchomość jako zastaw i poręczenie.
  • Nie ma potrzeby wskazywania celu odbioru. Może to być zakup sprzętu AGD, samochodu lub pieniędzy na wakacje lub spłacenie istniejących długów.
  • Wcześniejsza spłata jest dostępna w dowolnym momencie, niezależnie od tego, kiedy emisja została wydana i na jak długo.
  • Takie firmy dostosowują się do potrzeb swoich klientów i oferują im lukratywne oferty współpracy, na przykład program lojalnościowy.

    Wśród zalet i wad pożyczki online można wyróżnić możliwość jej uzyskania przez Internet i opłacenia przelewem bankowym. Rejestracja w ten sposób zwykle nie zajmuje więcej niż godzinę.

    Większość osób wybiera mikropożyczki, ponieważ można szybko wziąć pieniądze i nie wymagają dużej paczki dokumentów. Zwykle wnioski są przyjmowane i rozpatrywane w ciągu godziny, a pieniądze mogą wpłynąć na rachunek bieżący lub kartę w ciągu pół godziny po zatwierdzeniu wniosku. A jeśli porównasz kilka opcji i wybierzesz odpowiednią MIF, możesz zmniejszyć prowizję od płatności. Jeśli udowodnisz swoją wypłacalność, możesz przedłużyć okres zwrotu i znacznie zmniejszyć odsetki.

  • Mała ilość. Zwykle takie firmy mogą zaoferować maksymalnie około pół miliona rubli. W przypadku większych transakcji nie są wydawane żadne pieniądze.
  • System relacji pieniężnych pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą nieuregulowany przez państwo, co zwiększa ryzyko niestandardowych sytuacji, nadpłat i oszustw.
  • Rozważane pozytywne i negatywne aspekty pozwalają spojrzeć na sytuację jako całość. Możesz uczynić pożyczkę ekspresową opłacalną dla siebie, uważnie przestudiując wszystkie oferty na rynku, oferowane programy i oceniając własną wypłacalność. Nie należy brać mikrokredytów w celu spłaty istniejącego zadłużenia.

    Wiele firm potrzebuje funduszy na zakup sprzętu lub transportu, dlatego banki oferują specjalnie dla nich programy leasingowe. Jeśli organizacje bankowe niechętnie wydają duże sumy pieniędzy przez długi czas indywidualnym przedsiębiorcom, to zwykle nie ma problemów z leasingiem. W większości krajów europejskich tylko w ten sposób kupuje się sprzęt i drogie maszyny. Biorąc pod uwagę zalety i wady uzyskania kredytu w banku, można wyróżnić następujące zalety leasingu:

  • Szybki zwrot całej kwoty zadłużenia nie jest wymagany
  • Umowa może zostać sporządzona z uwzględnieniem specyfiki produkcji i działalności przedsiębiorstwa.
  • Możliwość preferencyjnego ubezpieczenia wynajmowanego sprzętu.
  • Możliwość częściowej spłaty zadłużenia bez nadpłat.
  • Klient może spłacić dzierżawę przed terminem przed wygaśnięciem umowy bez znaczących nadpłat i strat.
  • W razie potrzeby możesz spłacić częściowo. W takim przypadku pozostała kwota jest przeliczana na krótszy okres.
  • W niektórych przypadkach ubezpieczenie jest opcjonalne, a czasami jest jednym z głównych kryteriów.
  • Leasing to najlepsze rozwiązanie w przypadkach, gdy trzeba jak najszybciej zakupić nowy sprzęt lub samochód, a nie ma możliwości ograniczenia obrotów produkcyjnych w celu minimalizacji kosztów. Możesz więc nadal reinwestować zyski i rozwijać firmę, płacąc tę ​​samą część całkowitej kwoty.

  • Nadpłata jest możliwa w porównaniu z tradycyjnymi kredytami na korzystniejszych warunkach dla małych i średnich przedsiębiorstw.
  • W niektórych regionach korzystanie z tej usługi jest niemożliwe, ponieważ nie ma organizacji, które ją świadczą.
  • W przypadku eksportu sprzętu z zagranicy obowiązkowe jest uiszczenie cła i podatku VAT.
  • Wzięcie pożyczki czy nie zaciągnięcie pożyczki to pytanie, na które każdy musi sobie odpowiedzieć, zważywszy wszystkie za i przeciw. Biorąc pod uwagę wszystkie powyższe, negatywnych aspektów jest znacznie mniej niż pozytywnych. Jeśli zostanie podjęta pozytywna decyzja, starannie wybierz organizację finansową, określ dokładną wymaganą kwotę, dokładnie przeczytaj wszystkie warunki umowy, aby uniknąć możliwych sztuczek i niepotrzebnych kosztów.

    Alexander
    Alexander
    Analityk finansowy 5 lat doświadczenia